Neubau oder Bestandsimmobilie, Eigentumswohnung oder frei stehendes Eigenheim…?
Diese Entscheidung sollte gut überlegt sein, denn jede Variante bringt Vor- und Nachteile mit sich. Weiterhin stellt sich die Frage, ob ein Hausbau in Eigenregie geplant, ein Neubau vom Bauträger erworben oder eine Bestandsimmobilie gekauft werden soll. Neben der grundlegenden Entscheidung zwischen bauen und kaufen gilt es noch zu überlegen, welcher Eigenheim-Typ Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Frei stehendes Haus, Doppelhaushälfte, Reihenhaus und Eigentumswohnung besitzen jeweils besondere Vor- und Nachteile – sowohl bezüglich der Kosten als auch der Wohn- und Lebensqualität.
Auch sollte die Energieeffizienz eines Hauses für Käufer einer Bestandsimmobilie ein wichtiges Entscheidungskriterium sein, da die Kosten für die energetische Sanierung eines Altbaus oft unterschätzt werden. Die KfW-Bank unterstützt mit zahlreichen Förderprogrammen. Eine Alternative könnte ein Neubau mit zeitgemäßen Energieeffizienz-Standards sein, der ebenfalls unter bestimmten Voraussetzungen von der KfW förderfähig ist.
Neben Baukindergeld, BaukindergeldPlus und Bayerischen Eigenheimzulage gibt es in Bayern zwei weitere Programme zur Förderung von Eigenwohnraum:
Das Bayerische Wohnungsbauprogramm
Der Freistaat Bayern und die BayernLabo unterstützen über das Bayerische Wohnungsbauprogramm zur Förderung von Eigenwohnraum Privatpersonen beim Bau oder Kauf eines eigenen Hauses oder einer Wohnung. Hierzu vergibt die BayernLabo ein befristet zinsverbilligtes Darlehen zur Eigenheimfinanzierung von bis zu 40 % der förderfähigen Kosten. Familien erhalten zudem einen einmaligen Zuschuss in Höhe von 2.500 € pro Kind.
Die BayernLabo unterstützt im Auftrag des Freistaats Bayern im Rahmen des Bayerischen Zinsverbilligungsprogramms zur Förderung von Eigenwohnraum Privatpersonen beim Bau oder Kauf von einem eigenen Haus oder einer Wohnung mit Hilfe eines befristet zinsverbilligten Darlehens von bis zu einem Drittel der Gesamtkosten des selbstgenutzten Wohnraums.
Die Fördervoraussetzungen finden Sie auf www.kfw.de. Beim Bayerischen Wohnungsbauprogramm und Bayerischen Zinsverbilligungsprogramm sind 15 % der Gesamtkosten als Eigenkapital erforderlich. Weitere Rechtsgrundlagen finden Sie auf www.wohnen.bayern.de oder www.bayernlabo.de.
Einkommensrechner auf www.bayernlabo.de und maximale Wohnfläche beachten:
Angemessenheit der Wohnfläche
Die Wohnfläche einer Eigentumswohnung für einen Zwei-Personen-Haushalt soll höchstens 75 m² betragen.
Die Wohnfläche eines Eigenheimes für einen Zwei-Personen-Haushalt soll höchstens 100 m² betragen.
Für jede weitere Person im Haushalt kann die Wohnfläche bis zu 15 m² mehr betragen.
Der weiteren Familienplanung kann mit einer entsprechenden zusätzlichen Wohnfläche Rechnung getragen werden.
Für ein beruflich erfolgreiches häusliches Arbeitszimmer kann je Haushalt die Wohnfläche bis zu 15 m² mehr betragen. Ein häusliches Arbeitszimmer ist ein zur Wohnung gehörender, aber vom übrigen Wohnbereich abgetrennter Raum, der ausschließlich oder nahezu ausschließlich zu beruflichen Zwecken genutzt wird.
Ist eine Person des Haushalts schwer behindert oder pflegebedürftig und sind deshalb Bewegungsflächen nach Teil 2 der DIN 18 040 erforderlich und planerisch nachgewiesen, kann die Wohnfläche allgemein bis zu 15 m² mehr betragen. Mit diesen Mehrflächen ist der zusätzliche Flächenbedarf auch dann gedeckt, wenn sich im Haushalt mehrere schwer behinderte oder pflegebedürftige Personen befinden.
Ist eine Person des Haushalts schwer behindert oder pflegebedürftig und benötigt sie einen eigenen abgeschlossenen Therapieraum, kann die Wohnfläche bis zu 15 m² mehr betragen. Die medizinische Notwendigkeit eines Therapieraums sollte vom staatlichen Gesundheitsamt bestätigt sein.
Die Fördervoraussetzungen finden Sie auf www.kfw.de. Beim Bayerischen Wohnungsbauprogramm und Bayerischen Zinsverbilligungsprogramm sind 15 % der Gesamtkosten als Eigenkapital erforderlich. Weitere Rechtsgrundlagen finden Sie auf www.wohnen.bayern.de oder www.bayernlabo.de.
Wenn Sie Geldbeträge auf ein „Wohn-Riester-Konto“ einzahlen, gewährt der Staat unter bestimmten Voraussetzungen jedem, der sich für den Bau oder den Erwerb eines Eigenheims interessiert, verschiedene Zulagen und Steuervorteile.
Seit dem 1. Januar 2018 gibt es für Riester-Verträge eine höhere Zulage. Die Grundzulage des Versicherungsnehmers steigt von 154 auf 175 € pro Jahr, die Zulagen für Kinder bleiben unverändert. Für jedes Kind, das vor dem 1. Januar 2008 geboren wurde, gibt es 185 € pro Jahr, für Kinder die danach geboren wurden, jeweils 300 €, solange sie kindergeldberechtigt sind. Weiterhin gibt es einen Berufseinsteigerbonus in Höhe von einmalig 200 € bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres.
Durch die höhere Zulage könnten Sparer den Eigenbetrag zu ihrer Altersvorsorge bei gleichbleibender Rentenhöhe senken. Denn um die volle Förderung zu erhalten, müssen 4 % des Einkommens, maximal jedoch 2.100 € pro Jahr, abzüglich aller Zulagen, in den Vertrag eingezahlt werden. Alternativ steigt die Rentenhöhe an, wenn der Eigenbeitrag auf dem bisherigen Level belassen wird.
Ob sich eine Immobilienfinanzierung mittels Wohnriester lohnt, hängt von den konkreten Einkommens- und Familienverhältnissen ab – insbesondere der Zahl und dem Alter der Kinder –, von der verbliebenen Zeit bis zur Rente sowie vom persönlichen Steuersatz im Rentenalter wegen der nachgelagerten Versteuerung.
Die Berechnung der Gesamtkreditkosten im Rahmen der Baufinanzierung ist immer auch mit Prognosen für die Zukunft verbunden, wie lange die Zulagen fließen und wie die
Einkommensverhältnisse im Alter sind.
Deshalb empfehlen wir ein persönliches Beratungsgespräch mit einer individuellen Berechnung.
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